厦门银行行长吴昕颢：科技赋能金融服务，创新助力数字化转型

26-05-10 分类：产品中心 阅读(4724)

厦门银行行长吴昕颢通过科技赋能推动金融服务创新，助力银行在普惠金融、两岸金融、客户服务等领域实现数字化转型，为地方经济发展注入新动能。具体实践与成果如下：

一、科技赋能普惠金融，助力实体经济高质量发展

厦门银行以金融科技为核心驱动力，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，通过信贷工厂、供应链金融平台及数字化风控模型，提升普惠金融服务效率与覆盖面。

• 信贷工厂与标准化流程：推出普惠金融信贷工厂，搭建“一体化、数字化、智能化”管理体系，实现贷款全流程标准化操作。例如，通过预警体系与动态监测体系，夯实自主风控能力，降低不良贷款率。针对小微企业不同发展阶段，设计差异化产品：初创企业可申请“创业抵押贷”“简捷贷”，成长期企业可选择“厦易贷”“成长伴侣”。
• “E秒贷”个人信用消费贷款：2022年上线基于自主风控模型的自动化审批产品，支持全流程线上操作。通过微信小程序、手机银行等6大渠道获客，截至2022年末累计进件10.25万人，授信总额38.82亿元。该产品采用差异化额度与利率策略，优化风控模型，实现信用消费贷款规模快速增长。
• 供应链金融创新：运用物联网、大数据技术整合物流、信息流、资金流，构建智慧供应链金融系统。推出“光伏贷”“供货贷”“科技贷”等产品，解决中小企业“融资难、贵、慢”问题。例如，“惠农贷”为长富乳业上下游牧场提供融资支持，满足“短、频、快、急”资金需求，助力乡村振兴。该项目入选人民银行金融科技创新优秀案例。
• 减费让利惠企利民：通过降低贷款利率、减免服务费用等措施，2022年累计为市场主体减费让利1.58亿元，目标达成率132.84%，切实降低中小微企业融资成本。

图：厦门银行普惠金融信贷工厂流程示意图二、科技赋能两岸金融，打造对台合作样板银行

作为大陆首家台资背景城商行，厦门银行通过创新产品与特色服务，构建全面的两岸金融业务体系，助力台胞台企在陆发展。

• 便民金融服务：推出“资金大三通”服务体系、大陆首张台胞专属信用卡及线上化汇薪产品“薪速汇”。台胞可通过手机银行将完税薪水汇至台湾亲属，该产品获评“2021年度福建省金融创新项目”。截至2022年底，服务台籍客户超6万户，成为福建省台企授信客户数最多的金融机构。
• 台企融资支持：落地福建省首笔“台企快服贷”，推出标准化产品“台农贷”及“两岸异地抵押融资”“台商E企贷”等创新服务。例如，“台商科技贷”针对台企研发需求提供专项融资，精准解决台企融资痛点。
• 市场地位领先：截至2022年底，厦门银行在福建省台企授信客户数、台胞信用卡发放量均居首位，未来将持续扩大对台金融服务覆盖面，巩固“最懂台商的银行”品牌。

三、科技赋能客户服务，优化线上线下渠道体验

厦门银行通过移动应用升级、网点智能化改造及渠道融合，提升客户服务效率与满意度。

• 网点智能化转型：全辖101家网点实现100%智能化，引入智能流程与设备，整合账户开立、产品签约等场景交易，业务流程整合率达70%，客户业务办理效率提升2-3倍。
• 手机银行升级：个人手机银行5.0版本支持细分服务场景，2022年底签约用户数达117.29万人，同比增长20.57%；月活跃客户数提升30.64%，线上渠道交易率达93.97%。
• 企业手机银行“厦行E企管”：面向中小企业推出对公移动服务平台，集成账户查询、转账汇款、银企对账等功能，支持7×24小时服务。截至2022年底，签约客户超1.5万户，同比增长40.95%；年度交易笔数16.5万笔，金额86.4亿元，分别增长62.7%和53.8%。

四、科技赋能业务发展展望

厦门银行将持续深化数字化转型，制定差异化策略、放大特色优势并深化科技合作：

• 数字化策略分层推进：根据业务发展阶段与数字化水平，制定灵活的转型路径，例如在普惠金融领域优先推广自动化审批模型，在两岸金融领域强化数据共享与跨境服务能力。
• 特色长板赋能地方经济：依托地缘优势，通过科技手段优化小微企业信贷模型、供应链金融风控体系，助力地方产业升级。例如，扩大“光伏贷”“高新贷”等绿色金融产品覆盖面。
• 深化科技生态合作：与金融科技公司及大型银行共建技术平台，弥补自主研发短板。例如，联合开发跨境支付系统，提升台企金融服务效率。

结语：厦门银行在行长吴昕颢的带领下，以金融科技为杠杆，撬动普惠金融、两岸金融及客户服务创新，形成“技术+业务+场景”深度融合的数字化转型模式。未来，银行将继续紧扣地方经济发展战略，通过科技赋能提升金融服务质效，为厦门市建设“两高两化”城市贡献金融力量。

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